美国参议院3月14日通过了一个法案，削弱了政府职能，放松了公平借贷要求，使社区银行更容易隐瞒对少数族裔抵押贷款申请人的歧视，而监管机构更难以追究掠夺性放贷行为。该法案可以追溯到2008年金融危机后通过的银行业规则，包括鲜为人知的“多德-弗兰克法案”， 这一法案规定银行和信用社上交详细的贷款数据，以便发现违规经营行为。根据消费者金融保护局对2013年数据的分析，这项法案是自大萧条以来的十年里银行业规则最重要的修订，新规定将免除85％的银行和信用社的报告义务。
银行业人士表示，详细的数据上报规定会提高他们的运营成本，尤其是小金融机构更甚。但公民权利和消费者倡导者说，这些信息至关重要，因为监管机构能从这些数据中发现违规行为。美国民事权利委员会主席凯瑟琳·拉哈蒙则说，“这些数据像矿井中的金丝雀，是一个监控安全的方法，有助于监督银行的业务，“监督的阳光如果缺失了，歧视性的经营行为可能会不断增长，且难以被发现。” 全国社区再投资联盟高级顾问约西·希维尔认为，“金融危机的经历告诉我们，我们确实需要更多地了解贷款条款和条件，而不仅仅是借款人的种族信息。”
几十年来，根据1975年的“住房抵押贷款披露法”，银行需要上报借款人的种族、族裔和邮政编码等数据，以便政府部门可以判断金融机构是否为他们所在的社区提供服务，并监控种族主义歧视行为，例如红线限制。但歧视性的做法仍在继续，对于黑人和西班牙裔客户，各家银行收取较高的费用，执行可调整的利率，这样的做法在在2008年股市崩盘后越来越普遍。
根据原规定，银行业应该在1月份收集有关借款人年龄和信用评分的额外信息，以及利率和其他贷款定价信息。国会已经授权消费者金融保护局（CFCB）来负责收集、分析和发布数据。但去年11月上任的CFCB执行董事、白宫预算总监米克·马尔尼表示，该机构计划重新考虑新的法规，银行不会因2018年的数据收集错误而受到处罚。他还削减了该局的公平借贷办公室的执法权力。
参议院法案废除了许多新的数据报告规定，今后，每年受理500件房贷以下的小型金融机构不需要再上报详细的数据。参议院议员凯瑟琳·科特兹马斯托（内华达州民主党代表）上周四表示，“虽然银行声称他们不会对客户有区别对待，但数据显示却恰恰相反，划线仍然是有色人种社区面临的主要问题。”调查报告中心2月份的一份报告显示，根据其对家庭的分析，质押披露法案记录，即使在控制申请人的收入，贷款金额和居住小区的情况下，在61个都市圈地区，从底特律和费城到小石城和华盛顿州塔科马，各家银行仍有划线行为。
前州检察长科尔特斯·马斯托说，内华达州在大衰退期间，房屋收回率连续62个月增长，尤其是在少数族裔社区。超过21.9万个家庭失去了家园。她说，整个社区都被清空了，挂着出售标志、空荡荡的房子在拉斯维加斯和里诺比比皆是。科尔特斯·马斯托周三晚间在一份声明中表示，“这一重要法规的改变将使得以银行逃避责任，并助长不公平的经营行为，我们将会有新的一场金融危机。”
民主党共有十二位参议员参与起草了这个提案，他们不认为这个改变会助长歧视性的行为，因为种族和性别之类的数据仍然会被继续采集上报。银行业表示，这一管制放松将削减成本，帮助小型社区银行保持竞争力，使他们能够提供更多贷款。银行房贷协会估计，今后95％的贷款仍旧需要上报详细数据。银行房贷协会首席经济学家迈克·弗兰塔尼说，“对于那些没有大量贷款的银行放松一点监管，这合情合理。在市场趋势的透明度方面，我们并没有损失太多。”
维权人士认为，针对以往的数据上报要求，银行经常各个种族间的借贷差异归咎于借款人的信用评分或其他因素。而这些因素很难被证实， 除非要求银行上报更多的数据，例如在房贷申请和受理过程中搜集的数据。监管的放松不仅会影响少数族裔借款人，还会影响老年人，以及生活在农村社区和小城镇的人们，因为这些民众依赖于社区银行的金融服务。曾在奥巴马政府期间担任司法部民权部门领导人、现任民主和人权领导会议主席说瓦尼塔·古塔表示，“歧视性经营行为如此频繁，不仅大银行有这种歧视行为，社区银行和信用社也有，我们必须要有监管工具才能解决这一问题。”
看完这篇文章，您认为这一监管的放松，对于美国房市有多大影响呢?